Gdy szuka się sposobu na pozyskanie dodatkowych środków, większość osób pierwsze swoje kroki kieruje do banku. Nie jest to jednak jedyna opcja. Istnieje bowiem szereg innych rozwiązań, a niektóre z nich potrafią okazać się nawet korzystniejsze w rozmaitych sytuacjach.
Jakie pożyczki pozabankowe warto poznać? Czym się różnią między sobą i jakie są ich największe zalety? Więcej na ten temat przeczytacie w dzisiejszym tekście.
Czym są pożyczki pozabankowe?
Pożyczki pozabankowe to finansowanie udzielane przez podmioty spoza sektora bankowego. Mogą to być zarówno instytucje (np. firmy pożyczkowe), jak i osoby prywatne (rodzina, przyjaciele etc.). Formę takich pożyczek określają przepisy Kodeksu cywilnego.
Pożyczka pozabankowa na różne kwoty może być udzielona osobie fizycznej lub firmie, a związane z nią formalności są znacząco ograniczone i uproszczone. Zdarza się, że pożyczkodawca prywatny nie weryfikuje zdolności kredytowej pożyczkobiorcy w rejestrach dłużników ani nie kontroluje jego dotychczasowej historii kredytowej (nie mając niekiedy do tego odpowiednich narzędzi ani uprawnień). Dodajmy tylko, że obecnie wyspecjalizowane firmy pożyczkowe mają już obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej w podstawowych bazach danych, wciąż jednak stosują mniej restrykcyjne standardy niż banki, więc nawet osoby z niższą zdolnością mają szansę na otrzymanie środków.
Kluczowe cechy pożyczki pozabankowej
Skorzystanie z pożyczki pozabankowej to opcja szybka, bez nadmiaru formalności. Decyzja podejmowana jest szybko, a pieniądze przesyłane na konto pożyczkobiorcy w krótkim czasie. Co więcej, na takie finansowanie niekiedy mogą liczyć również osoby, które ze względu na swoją historię kredytową i zarobki nie miałyby zdolności kredytowej w standardowym banku (dotyczy zwłaszcza pożyczek udzielanych przez osoby prywatne).
Równocześnie, trzeba dokładnie zapoznać się z kosztami, zwłaszcza w przypadku ofert tak zwanych „parabanków”. W wielu przypadkach mogą one okazać się wyższe niż przy tradycyjnym kredycie bankowym. Warto to wziąć pod uwagę, sprawdzając opłacalność danej formy finansowania.
Rodzaje pożyczek pozabankowych
Podstawowy podział pożyczek pozabankowych dotyczy długości okresu spłaty. Pod tym względem wyróżnia się:
-
pożyczki krótkoterminowe (tzw. chwilówki),
-
pożyczki długoterminowe (nawet do 20 lat).
Oprócz tego warto wspomnieć o pożyczkach z rozmaitymi formami zabezpieczenia dla pożyczkodawcy. Mogą to być na przykład pożyczki hipoteczne, przy których zabezpieczeniem jest wpis hipoteki do ksiąg wieczystych dla nieruchomości (dom, mieszkanie, grunt). Tego typu rozwiązania oferują różne firmy, w tym choćby pożyczki pozabankowe od: Serwaczakowie.pl. W przypadku takiego rozwiązania, przy wartościowym zabezpieczeniu, można liczyć na dużą kwotę (nawet do 60-70% wartości nieruchomości), bez konieczności posiadania wkładu własnego.
Ciekawym rozwiązaniem są pożyczki prywatne, w których pieniądze pochodzą od osób fizycznych, a nie instytucji. Mogą to być nawet środki uzyskane od rodziny czy przyjaciół, bez dodatkowych kosztów (pożyczki bezkosztowe). Warto wspomnieć, że pożyczki prywatne mogą wiązać się z koniecznością uiszczenia odpowiedniego podatku (PCC). W przypadku środków otrzymanych od najbliższej rodziny (bez względu na kwotę), po spełnieniu określonych warunków (złożenie w Urzędzie Skarbowym deklaracji PCC-3 w terminie do 14 dni od podpisania umowy pożyczki oraz udokumentowanie otrzymania środków na konto) można uzyskać zwolnienie z podatku.
Na co zwrócić uwagę, gdy wybiera się pożyczki pozabankowe?
Zanim podejmie się decyzję o zaciągnięciu zobowiązania, należy dokładnie zapoznać się z umową, zwracając baczną uwagę na wszelkie opłaty, odsetki, dodatkowe koszty obsługi pożyczki, a także harmonogram spłat. Warto od razu określić samemu swoje możliwości i zweryfikować, czy jest się w stanie podołać takiemu zobowiązaniu.
Dobrym rozwiązaniem jest porównanie różnych ofert dostępnych na rynku. Mogą w tym pomóc rozmaite rankingi, fora tematyczne czy osoby, do których ma się zaufanie w kwestiach finansowych.
Pożyczka pozabankowa – podsumowanie
Korzystanie z pożyczek pozabankowych może być korzystne i wygodne, gdy środki potrzebne są w krótkim czasie, bez nadmiernych formalności. Przy zaciąganiu jednak jakichkolwiek zobowiązań należy zachować ostrożność – dokładnie czytać umowę, weryfikować różne opcje i stawiać na rozwiązania od zaufanych i bezpiecznych pożyczkodawców. To zwiększa szansę na uzyskanie potrzebnych funduszy i zapewnienie bezpieczeństwa na przyszłość.
