Kredyt bankowy wydaje się oczywistym wyborem dla firm potrzebujących kapitału, ale w praktyce sięga po niego niewiele przedsiębiorstw. Według najnowszych danych Biura Informacji Kredytowej z pierwszego półrocza 2025 roku, z kredytów bankowych korzysta zaledwie około 17% aktywnych firm w Polsce – to oznacza, że ponad 4 na 5 przedsiębiorców finansuje swoją działalność w inny sposób. Wartość portfela kredytów dla mikroprzedsiębiorstw wyniosła 75,8 miliarda złotych na koniec czerwca 2025 roku, co stanowi zaledwie 2% polskiego PKB. Co więcej, w pierwszej połowie 2025 roku dynamika liczby kredytów dla mikrofirm spadła o 2,2%, a wartościowo o 1,3%, co pokazuje, że przedsiębiorcy coraz częściej szukają alternatywnych źródeł finansowania.
Długi proces weryfikacji, wymóg zabezpieczeń czy sztywne warunki spłaty mogą być barierą dla wielu przedsiębiorców. Na szczęście rynek oferuje szereg alternatywnych rozwiązań, które pozwalają zachować płynność finansową bez angażowania się w tradycyjne kredyty.
Leasing – finansowanie środków trwałych
Leasing to doskonałe rozwiązanie, gdy firma potrzebuje maszyn, urządzeń czy pojazdów. Zamiast kupować sprzęt za gotówkę, przedsiębiorca płaci comiesięczne raty leasingowe, zachowując kapitał obrotowy na bieżącą działalność. Według danych Związku Polskiego Leasingu, wartość finansowania leasingowego w Polsce przekroczyła 70 miliardów złotych rocznie, co pokazuje zaufanie przedsiębiorców do tego rozwiązania.
Główne zalety leasingu to brak konieczności angażowania dużego kapitału początkowego, możliwość zaliczenia rat do kosztów uzyskania przychodu oraz elastyczne warunki umowy. Leasing operacyjny pozwala dodatkowo uniknąć amortyzacji środka trwałego w bilansie firmy.
Pożyczki pozabankowe – szybko i bez formalności
Firmy pożyczkowe oferują szybszy dostęp do kapitału niż banki. Proces weryfikacji trwa zazwyczaj od kilku godzin do kilku dni, a wymagania formalne są znacznie mniej restrykcyjne. To rozwiązanie sprawdza się szczególnie w sytuacjach kryzysowych lub gdy firma potrzebuje natychmiastowego wsparcia finansowego.
Warto jednak pamiętać, że pożyczki pozabankowe często wiążą się z wyższymi kosztami niż kredyty bankowe. Przed podjęciem decyzji należy dokładnie przeanalizować wszystkie warunki i porównać oferty różnych instytucji.
Crowdfunding – finansowanie społecznościowe
Crowdfunding zyskuje coraz większą popularność w Polsce. Platformy takie jak Zrzutka.pl czy Wspólnicy.pl umożliwiają przedsiębiorcom zebranie kapitału od wielu inwestorów. To rozwiązanie sprawdza się szczególnie dla startupów i innowacyjnych projektów, które mogą zainteresować szeroką publiczność.
Crowdfunding equity pozwala pozyskać inwestorów, którzy w zamian za wpłacony kapitał otrzymują udziały w firmie. To alternatywa dla tradycyjnych funduszy venture capital, często bardziej dostępna dla mniejszych przedsiębiorstw.
Faktoring – płynność finansowa bez czekania
Faktoring to jedno z najszybciej rozwijających się rozwiązań finansowych dla firm działających w modelu B2B. Polega na sprzedaży faktur z odroczonym terminem płatności firmie factoringowej, która natychmiast wypłaca przedsiębiorcy nawet 90% wartości faktury. Według Polskiego Związku Faktorów, wartość obrotów factoringowych w Polsce przekracza 300 miliardów złotych rocznie.
Faktoring eliminuje problem przeterminowanych płatności od kontrahentów i pozwala utrzymać stałą płynność finansową. Przedsiębiorca nie musi czekać 30, 60 czy 90 dni na zapłatę – środki otrzymuje niemal natychmiast po wystawieniu faktury.
PragmaGO – faktoring dopasowany do potrzeb polskich firm
Wśród firm oferujących faktoring w Polsce wyróżnia się PragmaGO, która zdobyła zaufanie tysięcy przedsiębiorców. Popularność tej firmy wynika z kilku kluczowych czynników:
Prostota i szybkość procesu – proces składania wniosku jest prosty i intuicyjny, a po weryfikacji firmy środki trafiają na konto w ciągu 24 godzin od przesłania faktury. Cała obsługa odbywa się online, bez konieczności wizyt w oddziałach czy podpisywania stosów dokumentów.
Transparentność kosztów – PragmaGO stosuje jasny i przejrzysty model rozliczeń. Przedsiębiorca dokładnie wie, ile zapłaci za finansowanie konkretnej faktury, bez ukrytych opłat czy niejasnych prowizji.
Elastyczność finansowania – przedsiębiorca samodzielnie decyduje, które faktury chce sfinansować i kiedy. Nie ma obowiązku korzystania z faktoringu dla każdej wystawionej faktury – firma może wybierać tylko te transakcje, przy których potrzebuje szybkiego dostępu do gotówki.
Elastyczność – PragmaGO nie narzuca limitów minimalnych ani maksymalnych. Można finansować pojedyncze faktury lub cały portfel należności, dostosowując rozwiązanie do bieżących potrzeb firmy.
Podsumowanie
Alternatywy dla kredytu bankowego dają przedsiębiorcom większą elastyczność i szybszy dostęp do kapitału. Wybór odpowiedniego rozwiązania zależy od specyfiki działalności, aktualnych potrzeb finansowych i planów rozwoju firmy. Faktoring, szczególnie w wydaniu takim jak PragmaGO, stanowi doskonałą opcję dla firm, które chcą zachować płynność finansową bez angażowania się w długoterminowe zobowiązania kredytowe.
